Политика AML/KYC для обеспечения безопасности онлайн-сервиса по обмену криптовалют и борьбы с отмыванием финансовых средств

Стратегия AML/KYC – это комплекс мер, которые направлены на борьбу с финансовыми нарушениями и махинациями, отмыванием денег, спонсированием террористических организаций. Нормы данной политики состоят из двух пунктов, AML и KYC, выполнение которых позволяет обеспечивать стабильную работу онлайн-сервиса и высокий уровень безопасности транзакций.

Концепция KYC обозначает понятие Know Your Customer («знай своего клиента»). Это особый подход, который базируется на идентификации личностей пользователей и позволяет заранее выявлять лиц, которые были причастными к противоправной деятельности. Также данная концепция позволяет распознавать попытки обмана и предоставления пользователями заведомо ложных данных в момент регистрации. Эффективность данного подхода заключается в проверке личностей клиентов, выявлении подозрительной активности, информации, использовании международных баз данных.

Концепция KYC чрезвычайно результативно показывает себя в сочетании с подходом AML, что обозначает Anti-Money Laundering («меры против отмывания финансовых средств»). Данная политика позволяет специалистам ресурса отслеживать транзакции, источники поступления финансов, стандартизировать финансовые процедуры, а также хранить и архивировать информацию о завершенных транзакциях.

Таким образом, политика AML/KYC включает в себя нормы и правила, а также практические мероприятия, которые позволяют распознавать и прогнозировать риски, минимизировать негативные последствия, а также напрямую предотвращать такую незаконную деятельность, как отмывание денег или инвестирование в терроризм.

Реализация системы AML/KYC во многом определяется внутренней политикой компании по обмену криптовалют. Сбором и анализом данных, а также поддержкой пользователей занимаются специалисты компании на всех этапах взаимодействия клиента с возможностями ресурса.

Нормы политики AML/KYC фиксируются во внутренних правовых документах компании. В данных документах учитываются нормы правового регулирования на государственном и международном уровнях. Компания учитывает международный опыт по борьбе с экономическими нарушениями и применяет наиболее результативные подходы для предотвращения отмывания денег и спонсирования террористической деятельности. Также политика AML/KYC позволяет бороться с распространением наркотиков, нелегального оружия, коррупцией. Политика AML/KYC позволяет эффективно распознавать подозрительные действия клиентов и при работе с валютой на онлайн-сервисе, и в момент регистрации.

Концепция AML/KYC включает в себя ряд мероприятий, которые направлены на работу с персоналом компании, а именно:

назначение компетентных кадров, имеющих соответствующую квалификацию для реализации мер, которые способны предотвращать мошенническую деятельность, отмывание денег и другие финансовые правонарушения;
инструктаж о фиксировании правонарушений, которые могут быть обнаружены при мониторинге деятельности клиентов;
определение компетенций руководящего звена, которые позволят фиксировать и анализировать нелегальную финансовую деятельность клиентов;
обучение специалистов компании, что позволит персоналу эффективно обнаруживать преступные схемы, фиксировать противоправную деятельность и принимать адекватные меры по борьбе с финансовыми правонарушениями.

Администрация портала Godofexchange регулярно обновляет положения политики AML/KYC для полного соответствия данной стратегии международным нормам. Такой подход позволяет повысить эффективность средств, которые специалисты компании применяют при работе по выявлению противоправной деятельности и отмыванию финансов.

Также политика AML/KYC подразумевает работу с рисками. Подобные риски учитываются заранее, прогнозируются, разрабатываются методики по предотвращению наступления негативных ситуаций или минимизации последствий.

Сотрудники компании также обязуются передавать данные о фактах мошенничества или другой противоправной экономической деятельности в соответствующие уполномоченные правоохранительные органы. Также специалисты компании адекватно реагируют на ответ сотрудников правоохранительных структур.

Базовые принципы политики AML/KYC

Основа политики AML/KYC – это обеспечение безопасности пользователей и финансовых транзакций, что достигается через идентификацию пользователей в момент регистрации на портале. Таким образом, существует определенный перечень процедур, которые реализуют специалисты компании перед началом сотрудничества с пользователем, а именно:

Проведение процедуры KYC, которая включает в себя идентификацию личности через предоставление пользователем соответствующих документов.
Мониторинг и учет действий пользователей, включая транзакции, выявление и отслеживание подозрительной активности, не поддающейся стандартизации.
Оповещение специалистов компании о проверочных процедурах, соответствующее обучение персонала, проведение тренингов.

Идентификация личности клиента – это комплексная процедура, основа принципа KYC, которая позволяет проверить пользователя на причастность к мошенническим действиям. KYC также позволяет установить, не является ли клиент объектом международных санкций, не внесен ли в черные списки международных организаций.

Для идентификации личности в момент регистрации нового пользователя на портале Godofexchange, администрация запрашивает документацию, которая позволит подтвердить личность. Данную процедуру проходят как физические, так и юридические лица. Подтверждение личности – это основа безопасности сервиса по обмену криптовалют согласно политике AML/KYC.

Основное требование данной политики – это соответствие лица заявленной личности. Это означает, что при попытке предоставить заведомо ложную информацию клиенту будет отказано в доступе к услугам компании. Актуальность данных проверяет администрация ресурса, таким образом, от клиента потребуется предоставление копий документов государственного образца, подтверждающих личность, таких, как:

внутренний гражданский паспорт;
загранпаспорт;
водительские права;
банковская карта и дополнительно фотография лица владельца с картой.

Данная документация необходима для подтверждения следующей информации:

фамилия, имя, отчество;
адрес проживания и регистрации;
контактные данные.

В том случае, если лицо сознательно подает ложные документы или пытается выдать себя за другую личность, администрация ресурса имеет право заморозить процесс регистрации, отказать пользователю в доступе к услугам ресурса, а полученную информацию передать правоохранительным органам с целью проведения дальнейших проверок.

Также пользователю необходимо предоставлять копии документов в высоком качестве. Все надписи и фотографии должны быть четко различимы, должны быть хорошо видны серийные номера документов. В том случае, если качество предоставленных копий будет неудовлетворительным, администрация попросит клиента предоставить документацию повторно в лучшем качестве.

Личные данные пользователя хранятся на портале. Администрация обязуется защищать личные данные пользователя, не разглашает информацию и не передает сведения посторонним лицам, если того не требуют обстоятельства, установленные законодательно.

Выполнение норм политики AML/KYC сотрудником компании

Для эффективной работы над мероприятиями по обеспечению политики AML/KYC сотрудники компании проходят соответствующее обучение и приобретают надлежащие компетенции. Также дополнительно сотрудники проходят инструктажи и осведомляются об обновленных нормах закона. Таким образом, сотрудник фирмы становится уполномоченным по выполнению мер, обеспечивающих работу портала по обмену криптовалют, что позволяет эффективно противостоять отмыванию денег онлайн.

Контроль над транзакциями

Мониторинг транзакций клиентов включает в себя плановые и внеплановые проверки. Завершенные транзакции архивируются и хранятся на ресурсе. В случае выявления подозрительной деятельности специалисты компании имеют доступ к архивам для осуществления аналитической деятельности.

Подозрительными действиями клиентов могут стать нестандартные операции, скрытые адресаты переводов, неподтвержденные источники получения финансов. Любая подозрительная деятельность может быть признаком мошенничества или отмывания денег, поэтому подвергается тщательной проверке со стороны администрации ресурса. Таким образом, транзакции находятся под непрерывным контролем специалистов компании.

Прогнозирование и оценивание рисков

Риском называется вероятность потерь и наступления негативных ситуаций и последствий, в том числе в финансовой сфере. Обмен криптовалют онлайн сопряжен с наступлением следующих типов рисков:

Географические – клиент находится или относится к территориям с законодательством, неспособным эффективно регулировать риски отмывания денег или спонсирования терроризма. К географическим рискам относятся области действия санкций международных организаций.
Риск от клиента – определяется принадлежностью клиента к группе лиц, имеющих значительное политическое влияние. К этой группе относятся также родственники и партнеры данных лиц. Неблагонадежным считается клиент, который числится в черных списках ЕС и США и был ранее замечен в незаконной финансовой деятельности.
Отмывание денег – этот риск связан со случаями выполнения операций третьим лицом, заключения сделок без коммерческих причин, использования нестандартных для аккаунта сумм, поступления финансовых средств с различных счетов в разном объеме.

Таким образом, ресурс не предоставляет услуги обмена криптовалют лицам, которые были задействованы в противоправной деятельности, являются объектами международных финансовых санкций, причислены к лицам РЕР, их родственникам или партнерам, а также подозреваются или подозревались ранее в отмывании денег, мошенничестве, инвестировании в террористическую деятельность.

Также к рискам относятся цифровые факторы, такие, как передача заведомо ложной информации, внедрение вредоносных программ, хакерские атаки. Для снижения риска цифровых атак компания использует только официальное лицензионное программное обеспечение с регулярными обновлениями и дополнительной защитой. Также оборудование фирмы не оснащено техническими средствами, которые допускают интеграцию внешних носителей. Снизить риск кибернетических атак, а также цифровые риски позволяют последовательное выполнение политики AML/KYC, идентификация личности и мониторинг финансовой деятельности клиентов.

Регистрируясь на портале по обмену криптовалют, пользователь автоматически соглашается с применение норм политики AML/KYC. Таким образом, пользователь предоставляет персональную информацию для идентификации личности, включая копии документов государственного образца высокого качества. Выполнение норм политики AML/KYC позволяет обеспечить безопасность электронных транзакций, а также эффективную борьбу с отмыванием денег, спонсированием терроризма, коррупцией, финансовыми и экономическими нарушениями, мошенничеством.

Администрация ресурса Godofexchange обязуется хранить полученную информацию, защищать данные от разглашения и передачи третьим лицам. В том случае, если пользователь ресурса уличается в противоправной деятельности, личные данные могут быть переданы представителям правоохранительных органов по решению суда.

Выполнение политики AML/KYC обеспечивает стабильное и безопасное пространство для деловой электронной деятельности в сфере финансов и обмена криптовалют в онлайн-режиме.